مزایای بیمه عمر سامان چیست؟ 5 مزیت اصلی بیمه های عمر سامان
شاید بتونیم شرکت بیمه سامان رو یکی از بهترین ارائه دهندگان خدمات بیمه ای عمر در بین شرکت های بیمه ای در کشور بدونیم. علت اینکه چرا بیمه عمر سامان بین بیمه های عمر سایر شرکت ها، برتری داره رو در مقاله “بیمه عمر سامان،بهترین انتخاب یا گزینه ای معمولی؟” رو به طور مفصل توضیح دادیم. در اینجا به تعدادی از مزایای بیمه عمر میپردازیم.
مزایای اصلی بیمه عمر
علت استفاده ما از عبارت مزایای اصلی بیمه عمر، این هست که بیمه عمر برای افراد مختلف، کاربردهای متفاوتی داره. مثلا یک پدر که قصد بیمه کردن فرزند خودش رو داره، نیاز ها و اهداف خاص خودش رو از این کار داره. این رو مقایسه کنید با آرایشگری که هدفش از خرید بیمه عمر، راه اندازی آرایشگاه شخصی خودشه. با تمام اینها، اکثر مردم برای به دست آوردن یک سری مزایا، اقدام به خرید بیمه عمر میکنن.
مهم ترین و اولین مزیت بیمه عمر سامان، پوشش امراض خاص
هیچ چیزی مهم تر از سلامتی نیست. بسیاری از مردم، باور دارند که بیمه عمر، فقط در موقعیتی به کار میاد که فرد بیمه شده از دنیا بره و مبلغی به خانواده بیمه شده پرداخت شه. پوشش امراض خاص بیمه عمر سامان، یکی از بهترین پوشش های درمانی بیمه در کشوره که مزایایی بسیار جذاب و کاربردی برای بیمه شدگان داره.
امراض خاص چیست؟ چه بیماری هایی زیر مجموعه امراض خاص قرار میگیره؟
شرکت های بیمه گر، گروهی از بیماری هارو در گروه امراض خاص قرار میدن، برخی شرکت ها 5-6 بیماری و برخی شرکت ها تعداد بیشتری از بیماری ها رو در گروه امراض خاص قرار میدن. شرکت بیمه سامان، بیشترین تعداد امراض رو در دسته امراض خاص قرار میده. در زمان نوشته شدن این متن، بیش از 30 بیماری، تحت پوشش بیمه عمر سامان قرار میگیره.
پوشش های درمانی بیمه های کشور
در کشور ما بیمه های درمانی مثل تامین اجتماعی، تعهدات مناسبی برای درمان بیماری های خاص ندارن. در بهترین شرایط، بیمه گرهای پایه میتونن تا 30% از هزینه های امراض رو پوشش بدن. یعنی برای تامین حداقل 70% از هرینه های درمانی بیماری هایی مثل بیماری های قلبی، کبدی، کلیوی، سکته مغزی و سرطان، بر عهده شخص بیمه شدست.
بیمه های تکمیلی میتونن تا حدودی به شما کمک بکنن اما در کل بیمه های تکمیلی هم در این موارد سقفی برای تعهداتشون دارن که با توجه به شرایط تورمی کشور ما و بالا رفتن هزینه های درمانی، برای بیماری های خاص، کافی نیست. بیمه های تکمیلی، برای درمان بیماری های خاص طراحی نشده و دید کلی تری بر اونها حاکمه و گستره ی بیشتری از بیماری هارو پوشش میدن. از خدمات دندانپزشکی تا چشم پزشکی و زایمان و آزمایش رو پوشش میدن و خب طبیعتا نمیشه از چنین بیمه ای انتظار داشت در موارد خاص و بیماری های پر هزینه، بهترین عملکرد رو داشته باشه.
باید به این نکته هم توجه داشته باشیم که بیماری هایی مثل بیماری های قلبی، کلیوی و یا سرطان ها، علاوه بر اینکه هزینه های بالایی برای درمان دارن، هزینه های غیر مستقیم زیادی رو به شما تحمیل میکنن. اصولا ضربه ای که این بیماری ها به شما وارد میکنن، انقدر شدیده که بخشی از دارایی های خودتون رو قطعا از دست خواهید داد. برای مثال، فرد مبتلا به این بیماری ها نمیتونه برای مدت مشخصی کار کنه و اگر این فرد، نان آور خانواده باشه، آسیب بسیار زیادی به معیشت خانواده وارد میشه که میتونه حتی جبران ناپذیر باشه.
از طرف دیگه، بیمه های درمانی مشکل مشترکی دارن و اون اینه که ناچار هستید به مراکز طرف قرارداد مراجعه کنید. در غیر این صورت باید از جیب خودتون هزینه های پرداخت کنید و بعد فاکتور هزینه هارو برای شرکت بیمه ببرید و خسارت بگیرید. این در مورد تامین اجتماعی هم صدق میکنه.
بیمه عمر سامان، با توجه به همه ی این مسائل، پوشش های امراض خاص خودش رو گونه ای طراحی کرده که بتونه راه حل مناسبی برای درمان بیماری های خاص باشه. این پوشش چند ویژگی داره که اون رو نسبت به پوشش های امراض سایر شرکت های بیمه، متمایز میکنه.
سقف تعهدات بالا
سقف تعهدات امراض خاص بیمه عمر سامان، از تمای شرکت های بیمه ای بیشتره. بیماری های تحت پوشش بیمه سامان، در چند گروه دسته بندی شدن. در صورتی که فرد بیمه شده به یکی از بیماری های یک گروه، مبتلا بشه، بسته به حق بیمه ای که پرداخت میکنه، میتونه تا سقف 500 میلیون تومان خسارت دریافت کنه. فرد تا زمانی که تحت پوشش بیمه عمر سامان هست، میتونه در صورتی که به سه گروه بیماری مختلف مبتلا بشه، برای درمان هر کدوم، 500 میلیون تومان از شرکت بیمه بگیره. یعنی در مجموع، 1.5 میلیارد تومان. این یکی از درخشان ترین مزایای بیمه عمر سامان به نسبت سایر شرکت ها و سایر محصولات شرکت های بیمه گره.
نحوه پرداخت خسارت سرمایه ای
یکی از مشکلات بیمه های درمانی که پیش از این به اون اشاره کردیم، این هست که برای اینکه مجبور نباشید هزینه ای رو پرداخت کنید، باید حتما به مراکز طرف قرارداد شرکت های بیمه گر مراجعه کنید. در غیر این صورت باید ابتدا هزینه رو پرداخت کنید و بعد از شرکت بیمه، خسارت بگیرید. این مسئله شاید برای مواردی مثل سرما خوردگی یا هزینه های دندانپزشکی فاقد اهمیت باشه ولی در مورد بیماری های خاص که چندصد میلیون تومان هزینه داره، عملا مشکل سازه. فراهم کردن این مقدار پول نقد، کار بسیار دشواریه.
برای حل همین مسئله، شرکت بیمه سامان، خسارت مربوط به امراض خاص رو به صورت سرمایه ای پرداخت میکنه. یعنی اینکه اگر برای مثال بیمه نامه ای 500 میلیون تومان سرمایه ی امراض خاص داشته باشه، در صورتیکه بیمه شده به امراض خاص دچار بشه و بخواد از شرکت بیمه خسارت بگیره، فقط کافیه مدارک پزشکی خودش رو به شرکت بیمه سامان ارائه بده. پس از تایید پزشک، مبلغ 500 میلیون تومان، مستقیما به حساب بانکی بیمه شده واریز میشه و اینکه بیمه شده به کدوم مراکز درمانی مراجعه میکنه یا اساسا این مبلغ رو چطوری خرج میکنه برای ما اهمیتی نداره.
به عبارت دیگه، این ابتکار از سمت شرکت بیمه سامان با این هدف به وجود اومده که در جبران هزینه های غیرمستقیم درمانی، به بیمه شده کمک کنیم. یعنی اگر بیمه شده، بیمه تکمیلی داشته باشه، میتونه بخشی از هزینه های درمانیش رو از بیمه تکمیلیش دریافت کنه و بیمه عمر هم مبلغی رو برای پوشش سایر هزینه های درمانی و جبران هزینه های غیر مستقیم بیماری به فرد پرداخت میکنه. البته الزامی برای داشتن بیمه تکمیلی نیست و فرد میتونه صرفا بیمه عمر داشته باشه و هزینه های درمانش رو فقط از محل بیمه عمر خودش دریافت کنه.
پوشش فوت، دومین مزیت از مجموعه مزایای بیمه عمر سامان
پوشش فوت بیمه عمر، یکی از معروف ترین کاربرد های اونه. این مزیت از بیمه عمر، انقدر شناخته شده و بدیهیه که سوژه بسیاری از فیلم ها و سریال ها شده. خیلی از کسانی که به سراغ بیمه عمر میان، این نگرانی رو دارن که اگر از دنیا برن، خانوادشون یه پشتوانه مالی قوی داشته باشه و در وضعیت نا معلومی قرار نگیره. در کل پوشش های فوت بیمه عمر سامان رو میتونیم به دو دسته تقسیم کنیم. فوت طبیعی و فوت حادثی.
سرمایه فوت طبیعی
در صورت فوت بیمه شده به صورت طبیعی، مبلغی به عنوان سرمایه فوت طبیعی پرداخت میشه که معمولا برابر با 25 برابر حق بیمه سالیانست. یعنی یک بیمه نامه ای که سالیانه 20 میلیون تومان باشه، 500 میلیون تومان سرمایه فوت داره.
سرمایه فوت حادثی
اگر فوت بیمه شده بر اثر وقوع حادثه باشه، مبلغی تحت عنوان سرمایه فوت حادثی پرداخت میشه. این مبلغ، معمولا با 100 برابر حق بیمه سالیانست. یعنی به عبارت دیگه همون بیمه نامه 20 میلیون تومانی، 2 میلیارد تومان سرمایه فوت به همراه خواهد داشت.
کاربرد پوشش های فوت بیمه عمر سامان
در صورت فوت سرپرست خانواده، مشکلات بسیار زیادی برای یک خانواده به وجود میاد که باعث میشه اون خانواده هرگز به شرایط پیش از فوت سرپرست خانوار، برنگرده. داشتن بیمه نامه عمر، نمیتونه جایگزین اون عزیز بشه ولی میتونه بخش بزرگی از مشکلات مالی خانواده رو حل بکنه. داشتن یک بیمه نامه عمر با کیفیت، باعث میشه در سخت ترین شرایط، خانواده بیمه شده از کمک دیگران بی نیاز باشن.
توانگری مالی بالا برای پرداخت خسارت، سومین مورد از مزایای بیمه عمر سامان
اینکه شرکت بیمه پوشش های متنوع و با کیفیتی داشته باشه بسیار مهمه. اما چیزی که از داشتن پوشش های باکیفیت مهم تره، توانایی شرکت بیمه در پرداخت تعهدات خودشه. زمانی که شما بیمه نامه بدنه میخرید، انتظار دارید که در صورتیکه خسارتی به اتومبیل شما وارد میشه، شرکت بیمه بتونه در اسرع وقت و بدون دردسر، خسارت وارد شده به اتومبیل شما رو جبران کنه. اگر شرکت بیمه ای موقع خسارت دادن تعلل کنه و مدام عقب بندازه و به موقع خسارت نده، چه احساسی نسبت به اون شرکت بیمه پیدا میکنید؟
در مورد بیمه عمر، مسئله چندین برابر مهم تره. بیمه عمر قراره زندگی و عمر شمارو تحت پوشش قرار بده، اگر شرکت بیمه گری که بیمه نامه عمر خودتون رو ازش تهیه میکنید، در موقع بیماری یا معلولیت و…. که برای شما بسیار حیاتیه، نتونه در اسرع وقت به شما خسارت بده، میتونه اثر بسیار مخربی روی زندگی شما داشته باشه. اما از کجا بفهمیم چه شرکتی در پرداخت خسارت عملکرد بهتری داره؟ بیمه مرکزی این اطلاعات رو در اختیار شما قرار میده.
سطوح مختلف توانگری مالی شرکت های بیمه
طبق ماده 62 “قانون تاسیس بیمه مرکزی و بیمه گری” همه موسسات بیمه وظیفه دارن که ترازنامه ها و حسابهای سود و زیان خودشون رو به بیمه مرکزی اعلام کنن. با این اطلاعات، بیمه مرکزی درک دقیقی از وضعیت مالی شرکت های بیمه داره و بر اساس توانگری مالی شرکت ها، اونهارو در 5 سطح، دسته بندی میکنه. شرکت های سطح 1، بالاترین توانگری مالی رو دارن و شرکت های سطح 5، پایین ترین توانگری مالی رو دارن.
توانگری شرکت بیمه سامان
طبق آمار بیمه مرکزی، شرکت بیمه سامان بیش از ده ساله که در سطح 1 توانگری مالی قرار گرفته. معنی این جمله اینه که شرکت بیمه سامان، وضعیت مالی مناسبی داره و موقع پرداخت خسارت، تعلل و تاخیری نخواهد داشت و به راحتی میتونه در مواقعی که بیمه نامه شما به خسارت میخوره، از پس تعهدات خودش بر بیاد. این یک برگ برنده و یکی از مزایای بسیار مهم بیمه عمر سامان محسوب میشه.
تامین مخارج زندگی در دوران بازنشستگی، چهارمین مزیت مهم بیمه عمر سامان
یکی از مهم ترین دلایلی که مردم ما به بیمه عمر رو میارن اینه که برنامه های معمول برای بازنشستگی رو برای تامین مخارج زندگی خودشون کافی نمیدونن. مثلا اگر شما تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستید، به خوبی میدونید که احتمالا جزو حداقلی بگیر های تامین اجتماعی محسوب میشید و با شرایط اقتصادی کشور، حقوق بازنشستگی شما، نمیتونه شما رو در روز بازنشستگیتون در موقعیت خوبی قرار بده. اما بیمه عمر سامان چه مزایایی داره که باعث میشه که مکمل خوبی برای تامین اجتماعی باشه؟ در ادامه به این موارد میپردازیم.
کارشناسی حرفه ای و اختصاصی
مهم ترین مورد در تهیه ی بیمه عمر، اینه که بیمه عمر به خوبی کارشناسی شده باشه تا بتونه نتیجه مطلوب رو برای بیمه گزار و بیمه شده به همراه داشته باشه. بیمه نامه هایی که به درستی کارشناسی نمیشن، نمیتونن رضایت بیمه گزار رو جلب بکنن و بیمه گزار بعد از گذشت چند سال، متوجه میشه که در خرید بیمه نامه اشتباهاتی مرتکب شده که باعث میشه نتیجه مطلوب خودش رو از بیمه نامه نگیره و بنابراین اقدام به بازخرید بیمه نامه میکنه.
سود بالای بیمه عمر سامان
اگر شرکت بیمه ای، سود خوبی به سرمایه بیمه گزاران خودش اختصاص بده، بیمه نامه زودتر و آسون تر به نتیجه میرسه و بیمه گزار حس خوبی از محصولی که تهیه کرده خواهد داشت. سود بالای بیمه عمر، کمک میکنه که بیمه گزار بتونه سریع تر بازنشسته شه. سود شرکت بیمه سامان بالای 32 درصده که دست شما رو برای بازنشستگی خیلی بازتر میکنه. اینطور بهش فکر کنیم: دولت سالیانه حدود 20% به حقوق ها اضافه میکنه. اگر شما حق بیمه عمر خودتون رو متناسب با این 20% سالیانه افزایش بدید، با سود بالای 30% شرکت بیمه سامان، پولتون بالای 50% رشد رو تجربه میکنه. این برای مهار تورم ایران، شرایط خوبی رو برای شما فراهم میکنه.
مجموع این موارد، یک بازنشستگی خوب رو برای شما رقم میزنه. باعث میشه که در دوران بازنشستگی یک پشتوانه مالی نسبتا قوی داشته باشید و مجبور نباشید برای تامین مخارج زندگی خودتون، در میانسالی مجبور به کار کردن باشید. علاوه بر این، میتونید خودتون سن و کیفیت بازنشستگی خودتون رو تعیین کنید و دولت برای شما تعیین نمیکنه که چه زمانی و با چه میزان درآمدی بازنشسته شید.
مزیت پنجم بیمه عمر سامان، اعطای وام بدون ضامن و وثیقه
طبیعتا در طول مدتی که بیمه نامه عمر شما فعاله، این احتمال بسیار زیاده که به پولی که در صندوق بیمه عمر خودتون اندوخته کردید، نیاز پیدا کنید. جای اینکه اندوخته صندوق بیمه عمر خودتون رو تخلیه کنید و بازنشستگی خودتون رو خراب کنید، میتونید تا 90% پولی که در اندوخته دارید رو به صورت وام برداشت کنید. در این صورت، شرکت بیمه فرض میکنه شما به پولتون دست نزدید و به کل پولتون سود تعلق میگیره.
مزایای اختصاصی بیمه عمر برای شما
کوشیدیم تا شما رو با بعضی از مزایای بیمه عمر سامان آشنا کنیم. اما باید مجددا تاکید کنیم که بیمه عمر برای افراد مختلف، کاربردهای متفاوتی داره. ممکنه بیمه عمر برای شما کاربردهایی داشته باشه که در نگاه اول متوجهشون نباشید. به همین علت، دریافت یک مشاوره ی تخصصی بیمه عمر به شما کمک میکنه تا بیمه عمرتون رو به شکل یک برنامه مالی هدفمند در بیارید و اون رو متناسب با اهداف زندگی خودتون تنظیم کنید تا به نتیجه دلخواهتون برسید. بیمه عمری که متناسب با زندگی شما کارشناسی شده باشه، میتونه در مراحل مختلف زندگیتون، ابزار مناسبی باشه.
دریافت مشاوره بیمه عمر
میتونید با درخواست مشاوره بیمه عمر، از کاربردهای دیگر بیمه عمر که مخصوص شماست مطلع بشید و با کمک متخصصین ما، بهترین و مناسب ترین بیمه نامه عمر ممکن رو تهیه بفرمایید.
همینطور اگر قصد خرید بیمه عمر سامان رو دارید، میتونید از طریق راهنمای جامع ما بیمه عمر خودتون رو تهیه بفرمایید.
